Graças em parte ao seu maior ajuste de inflação em décadas, o maior subsídio mensal possível da Previdência Social para alguém que se aposentar em 2023 é de US $ 4.555 por mês. Embora seja um número de título incrível, também é uma espécie de fantasia. Muito poucas pessoas se qualificarão para obter esse subsídio máximo. Afinal, para obtê-lo, você tem que ganhar pelo menos o topo da Previdência Social (atualmente $ 160.200) todos os anos por pelo menos 35 anos, depois esperar até pelo menos 70 para começar a coletar.
As chances de alguém atingir “todos os itens acima” para se qualificar para esse valor máximo são notavelmente baixas. No entanto, ainda faz sentido entender o que seria necessário para atingir esse objetivo. Isso permitirá que você aproveite ao máximo a trajetória em que está e tome as melhores decisões para maximizar o valor para você dos benefícios que conquistou ao longo de sua carreira profissional.
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Seus 35 anos mais altos de ganhos indexados e cobertos
Quando você se inscreve para receber o Seguro Social, o programa analisa quanto você ganhou a cada ano em que trabalhou em empregos cobertos e qual foi a média nacional de salários durante esse ano. Isso permite um manuseio mais fácil do dinheiro que você ganhou recentemente do que o dinheiro que você ganhou quando os salários gerais eram mais baixos antes que a inflação cobrasse seu preço.
Por fim, o Seguro Social usa os 35 anos mais altos de seus rendimentos cobertos indexados a partir de empregos. Se você tiver menos de 35 anos de trabalho, seu registro terá zeros. Por outro lado, se você tiver mais de 35 anos de trabalho coberto, a Previdência Social levará seus 35 anos a mais do que esses anos – até os limites anuais, após a matemática da indexação – para determinar seu benefício.
O que isso significa para você é que, se você atingiu o limite de seu salário coberto durante toda a sua carreira, realmente não importa se você trabalha 35 ou 40 anos antes de sair. Por outro lado, se você trabalhou para obter uma renda alta ao longo do tempo, trabalhar mais um ou dois anos com seu salário mais alto pode fazer uma diferença decente em seu nível de benefício.
Sua idade quando você colhe faz uma grande diferença
Além do seu registro de ganhos, a outra coisa importante que o Seguro Social considera ao determinar seu benefício é quantos anos você tem quando começa a coletar. Você pode começar aos 62 anos e, quanto mais esperar, até os 70, mais colherá a cada mês. É uma troca, onde você pode escolher entre receber cheques menores por mais meses ou cheques maiores por menos meses.
A diferença pode ser bastante substancial. Digamos que você nasceu em 1960 ou mais tarde e seu benefício de aposentadoria integral seria de $ 2.000 por mês. Se você se aposentar aos 62 anos, esse benefício seria reduzido em $ 600, para $ 1.400 por mês. Por outro lado, se você esperar até os 70 anos, esse benefício aumentaria em US$ 480, para US$ 2.480 por mês. Essa é uma diferença superior a US$ 1.000 por mês – uma mudança significativa no orçamento de qualquer pessoa.
No entanto, o desafio é que você precisa chegar aos 70 anos antes de colher para obter essa quantidade exagerada. Você terá que encontrar uma maneira de cobrir os custos até então.
Se isso vem de continuar trabalhando, sacar suas economias ou uma combinação de ambos, depende muito de você. No entanto, é importante reconhecer que a participação das pessoas na força de trabalho tende a diminuir à medida que envelhecem. Parte disso se deve a aposentadorias planejadas, mas parte porque as pessoas não podem continuar trabalhando por um motivo ou outro. Portanto, se você planeja trabalhar até os 70 anos, não custa nada economizar algum dinheiro caso esses planos mudem para você.
Comece agora a melhorar seus clientes em potencial
Contanto que você ainda esteja trabalhando e tenha menos de 70 anos, é provável que você possa tomar medidas para aumentar seu benefício do Seguro Social. Embora o benefício máximo de $ 4.555 seja mais fantasia do que realidade, cada pedacinho ajuda.
Dada a forma como o Seguro Social funciona, no entanto, pode levar anos para fazer uma diferença significativa no valor do seu benefício. Portanto, se você deseja chegar perto dessa alta, comece a criar seu plano agora e tenha a melhor chance de levar para casa um cheque maior a cada mês de sua aposentadoria.
Chuck Saletta não detém nenhuma posição em nenhuma das ações mencionadas. The Motley Fool não tem posição em nenhum dos títulos mencionados. O Motley Fool tem uma política de divulgação.