Embora tenhamos visto o amplo mercado de ações cair mais de 20% no ano passado, ainda há todos os motivos para acreditar que você pode se tornar um milionário Roth IRA. Com disciplina, tempo e foco suficientes, obter um saldo de aposentadoria de sete dígitos isento de impostos está dentro do reino das possibilidades.
Vamos examinar os quatro principais comportamentos para garantir que você seja um milionário Roth IRA quando chegar a hora de se aposentar.
1. Contribua com o máximo anual em janeiro
Embora isso não seja possível para todos os investidores, contribuir com o máximo anual para o seu Roth IRA assim que o novo ano começar dá ao seu dinheiro mais tempo para ser composto sem impostos. Se não for possível contribuir com $ 6.500 de uma vez (ou $ 7.500 se você tiver 50 anos ou mais), considere suavizar suas contribuições em 12 meses. Mas comprometa-se a investir, independentemente do desempenho do mercado de ações.
Quanto mais tempo seu dinheiro for investido, mais ele renderá em dividendos e mais tempo terá para crescer. Embora o benefício de investir em janeiro seja limitado, ainda é uma maneira eficaz de garantir que seu dinheiro esteja trabalhando o máximo possível.
2. Atenha-se a um único índice de mercado amplo
A beleza elegante de cultivar seu Roth IRA é que apenas um investimento é necessário. Ao pensar em qual deles, considere um fundo de índice amplamente diversificado e de baixo custo que tenha um histórico de desempenho sólido. Nesta conversa existem fundos como o Vanguard S&P 500 Index ETF e a Vanguard Total Stock Market Index ETF.
A lógica aqui é que você não precisa de nada excessivamente complexo, caro ou difícil de gerenciar. Além de transferir fundos para a conta uma vez (ou algumas vezes) por ano e investir o dinheiro, não há necessidade de gerenciamento contínuo. À medida que o dinheiro cresce em seu Roth IRA, você pode se concentrar nos assuntos mais urgentes da vida, conforme definido por você.
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3. Definir dividendos e ganhos de capital a serem reinvestidos
Reinvestir os dividendos é uma forma de aproveitar as desacelerações do mercado, como a que estamos vivendo atualmente. Quando você recebe um dividendo em um mercado em baixa e opta por reinvesti-lo, o dinheiro que recebe é automaticamente colocado de volta no mesmo investimento a preços mais baixos. No longo prazo, você acabará com mais do que teria se simplesmente recebesse os dividendos em dinheiro. Da mesma forma, se você possui fundos mútuos, reinvestir quaisquer distribuições de ganhos de capital que você receber também terá o mesmo efeito de impulso.
O impacto positivo do reinvestimento de dividendos só é visto em um período de muitos anos. No entanto, você precisará ser mais paciente quando o mercado cair, pois seus investimentos podem sofrer perdas intermitentes. A chave para tirar o máximo proveito do reinvestimento de dividendos é definir o processo e deixar o tempo seguir seu curso.
4. Confie na matemática
Embora a emoção de investir às vezes pareça demais, você certamente não está sozinho. 2022 foi um dos piores anos para os amplos mercados financeiros em mais de uma década. No entanto, a matemática por trás de se tornar um milionário Roth IRA ainda é válida.
Assumindo uma contribuição anual de janeiro para o seu Roth IRA de $ 6.500 e um retorno médio de investimento de longo prazo de 8%, você pode esperar se tornar um milionário do IRA em pouco menos de 34 anos. Na verdade, isso pode acontecer ainda mais rápido, já que os limites de contribuição geralmente aumentam com o tempo e os mercados podem ter retornos de longo prazo superiores a 8%.
No entanto, a matemática mostra que a consistência e o tempo inevitavelmente farão de você um proprietário de IRA de sete dígitos.
Controle o que você pode controlar
Embora não haja garantia de que os mercados financeiros terão um bom desempenho em um período de um ou dois anos, as chances de que eles tenham um bom desempenho em um período de várias décadas estão fortemente a seu favor. É por isso que grandes contribuições para sua conta de aposentadoria e um plano de investimento simplificado fazem muito sentido se você deseja aumentar seu patrimônio líquido em um pé-de-meia sustentável.
Se você não tiver certeza ou hesitar em começar, considere trabalhar com um planejador financeiro qualificado que tenha os melhores interesses em mente, ou pergunte a um familiar ou amigo experiente. Como acontece com a maioria dos objetivos de longo prazo, quanto mais cedo você começar a investir, melhor.
Sam Swenson, CFA, CPA tem posições no Vanguard Index Funds-Vanguard Total Stock Market ETF e no Vanguard S&P 500 ETF. O Motley Fool detém posições e recomenda o Vanguard Index Funds-Vanguard Total Stock Market ETF e o Vanguard S&P 500 ETF. O Motley Fool tem uma política de divulgação.