Esaminiamo i quattro comportamenti chiave per assicurarti di diventare un milionario con il Roth IRA quando arriverà il momento di andare in pensione.
1. Contribuire con il massimo annuale a gennaio
Sebbene questo non sia possibile per tutti gli investitori, versare il massimo annuo sul tuo Roth IRA non appena inizia il nuovo anno dà al tuo denaro più tempo per accumulare esentasse. Se non puoi versare $ $6.500 in un'unica soluzione (o $ $7.500 se hai 50 anni o più), valuta la possibilità di distribuire i tuoi contributi su 12 mesi. Impegnati a investire indipendentemente dall'andamento del mercato azionario.
Più a lungo investi il tuo denaro, più frutterà in dividendi e più tempo avrà per crescere. Sebbene il vantaggio di investire a gennaio sia limitato, è comunque un modo efficace per garantire che il tuo denaro renda il massimo possibile.
2. Attenersi a un unico indice di mercato ampio
L'elegante bellezza di far crescere il tuo Roth IRA è che è richiesto un solo investimento. Quando decidi in quale investire, prendi in considerazione un fondo indicizzato ampiamente diversificato e a basso costo con un solido track record di performance. Fondi come ETF Vanguard S&P 500 Index e il ETF Vanguard Total Stock Market Index.
La logica è che non hai bisogno di nulla di eccessivamente complesso, costoso o difficile da gestire. A parte il trasferimento di fondi sul conto una volta (o più volte) all'anno e l'investimento del denaro, non è necessaria una gestione continuativa. Man mano che il denaro cresce nel tuo Roth IRA, puoi concentrarti sulle questioni più urgenti della vita, come le definisci tu.
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3. Definire i dividendi e le plusvalenze da reinvestire
Reinvestire i dividendi è un modo per trarre vantaggio dalle flessioni del mercato, come quella che stiamo vivendo attualmente. Quando si riceve un dividendo in un mercato ribassista e si sceglie di reinvestirlo, il denaro ricevuto viene automaticamente reinvestito nello stesso investimento a prezzi inferiori. A lungo termine, si otterrà un guadagno maggiore di quello che si otterrebbe semplicemente ricevendo i dividendi in contanti. Allo stesso modo, se si possiedono fondi comuni di investimento, reinvestire le distribuzioni di plusvalenze ricevute avrà lo stesso effetto positivo.
L'impatto positivo del reinvestimento dei dividendi si manifesta solo nell'arco di molti anni. Tuttavia, è necessario essere più pazienti quando il mercato scende, poiché i propri investimenti potrebbero subire perdite intermittenti. La chiave per ottenere il massimo dal reinvestimento dei dividendi è definire il processo e lasciarlo fare il suo corso.
4. Fidati della matematica
Anche se l'entusiasmo per gli investimenti può a volte sembrare travolgente, non sei certo il solo. Il 2022 è stato uno degli anni peggiori per i mercati finanziari in generale degli ultimi dieci anni. Tuttavia, i calcoli alla base del diventare milionari con un Roth IRA sono ancora validi.
Supponendo un contributo annuo di 6.500 dollari a gennaio al tuo Roth IRA e un rendimento medio a lungo termine di 81.000 dollari, puoi aspettarti di diventare milionario con un IRA in poco meno di 34 anni. In realtà, potrebbe accadere anche più velocemente, poiché i limiti di contribuzione in genere aumentano nel tempo e i mercati possono avere rendimenti a lungo termine superiori a 81.000 dollari.
Tuttavia, i calcoli dimostrano che costanza e tempo ti trasformeranno inevitabilmente in un proprietario di un IRA con un patrimonio a sette cifre.
Controlla ciò che puoi controllare
Sebbene non vi sia alcuna garanzia che i mercati finanziari avranno un andamento positivo in un arco di tempo di uno o due anni, le probabilità che si comportino bene in un arco di tempo di diversi decenni sono fortemente a loro favore. Ecco perché versare ingenti contributi al proprio fondo pensione e adottare un piano di investimento semplificato sono molto sensati se si desidera far crescere il proprio patrimonio netto trasformandolo in un gruzzolo sostenibile.
Se sei incerto o esitante all'idea di iniziare, valuta la possibilità di rivolgerti a un consulente finanziario qualificato che abbia a cuore i tuoi interessi, oppure chiedi consiglio a un familiare o a un amico esperto. Come per la maggior parte degli obiettivi a lungo termine, prima inizi a investire, meglio è.
Sam Swenson, CFA, CPA detiene posizioni nei fondi Vanguard Index Funds-Vanguard Total Stock Market ETF e Vanguard S&P 500 ETF. The Motley Fool detiene posizioni e raccomanda i fondi Vanguard Index Funds-Vanguard Total Stock Market ETF e Vanguard S&P 500 ETF. The Motley Fool ha una politica di trasparenza.
