Warren Buffett é, sem dúvida, um dos investidores mais famosos de todos os tempos. Alguns argumentam que ele é o investidor mais famoso de todos os tempos – e é por um bom motivo. O sucesso de Buffett, tanto pessoalmente quanto por meio de sua empresa, Berkshire Hataway, é inegável. É por isso que quando Buffett dá conselhos sobre investimentos, as pessoas tendem a ouvir.
Felizmente, a sabedoria de investimento de Buffett quando se trata de aposentadoria é simples: compre consistentemente em um S&P 500 índice do fundo ao longo do tempo. Quando solicitado por conselhos de investimento, é sua recomendação regular, de acordo com Buffett.
O balcão único
O S&P 500 (^GSPC 1,46%) é o índice mais seguido no mercado de ações, acompanhando as 500 maiores empresas por capitalização de mercado. Como o índice contém grandes empresas e líderes da indústria de todas as principais indústrias, seu desempenho é frequentemente usado de forma intercambiável com o mercado de ações e o desempenho da economia como um todo.
Um investimento no S&P 500, para todos os efeitos, é um investimento na economia americana em geral.
A razão pela qual um fundo de índice S&P 500 pode ser sua passagem para uma aposentadoria confortável é que ele realiza quatro coisas: diversificação, ações de primeira linha, baixo custo e resultados comprovados de longo prazo. A partir de janeiro de 2023, veja como o S&P 500 é dividido por setor:
- Serviços de comunicação (7,3%)
- Consumidor Discricionário (9,8%)
- Necessidades básicas (7,2%)
- Energia (5,2%)
- Financeiro (11,7%)
- Saúde (15,8%)
- Industrial (8,7%)
- Tecnologia da Informação (25,7%)
- Materiais (2,7%)
- Imóveis (2,7%)
- Utilidades (3,2%)
Dentro desses setores estão as empresas de primeira linha, que são líderes do setor com um histórico comprovado de retorno de grande valor aos acionistas no longo prazo. Você raramente pode dar errado como um investidor de longo prazo que se inclina para empresas de primeira linha.
Impostos importam
Provavelmente, uma das principais razões pelas quais Buffett é fã dos fundos do índice S&P 500 são suas baixas taxas. Ao investir em um fundo de índice ou fundo negociado em bolsa (ETF), você sempre deve prestar atenção ao índice de despesas. Seu índice de despesas é cobrado como uma porcentagem de seu investimento total a cada ano e, embora as diferenças possam parecer pequenas no papel, elas podem realmente aumentar com o tempo.
Para termos uma perspectiva, vamos comparar dois fundos: um com índice de despesas de 0,03% e outro com índice de despesas de 0,30%. Se ambas as pessoas investissem US$ 1.000 por mês e recebessem um retorno anual médio de 8% ao longo de 25 anos, veja como o valor delas diferiria aproximadamente quando as taxas fossem contabilizadas:
Índice de despesas Valor total pago em taxas 0,03% $ 873.436 $ 3.835 0,30% $ 839.751 $ 37.520 Fonte dos dados: Cálculos do autor.
Com apenas uma pequena diferença de 0,27%, alguém poderia ter economizado (ou pago) mais de US$ 33.600 em taxas. Eles importam muito a longo prazo. Essa diferença de US$ 33.600 em impostos pode representar um ano de renda de aposentadoria para muitas pessoas.
é sobre consistência
Historicamente, o S&P 500 tem retornado, em média, cerca de 10% ao ano no longo prazo. O desempenho passado não garante o desempenho futuro, mas se assumirmos que a tendência continua, aqui está aproximadamente quanto alguém poderia ter acumulado ao longo de 25 anos com vários investimentos mensais:
Contribuições mensais Valor total investido pessoalmente $ 500 $ 150.000 $ 590.082 $ 750 $ 225.000 $ 885.123 $ 1.000 $ 300.000 $ 1,18 milhão $ 1.500 $ 450.000 $ 1,77 milhão $ 2.000 $ 600.000 2,3 $ 6 milhões Fonte de dados: cálculos do autor.
Graças aos ganhos compostos – que ocorrem quando o dinheiro que você ganha em investimentos começa a gerar dinheiro para si mesmo – você consegue acumular muito mais do que investiu pessoalmente. Mas para que os ganhos compostos realmente façam sua mágica, você precisa de tempo e consistência. O tempo é mais simples – quanto antes você começar a investir, melhor.
A consistência é onde os investidores podem ter mais problemas. É mais fácil permanecer consistente quando seus investimentos estão aumentando constantemente. É muito mais difícil manter a consistência durante os períodos de baixa, quando os preços das ações estão caindo aparentemente a cada dia ou a cada semana. No entanto, geralmente é do seu interesse fazê-lo.
Uma das melhores maneiras de manter a consistência é usar a média de custo em dólares. Com a média de custo em dólar, você faz investimentos fixos em momentos específicos, independentemente dos preços das ações. Por exemplo, se você decidir investir $ 1.000 por mês em um fundo de índice S&P 500, poderá optar por fazer investimentos quinzenais de $ 500 às sextas-feiras. Então, quando chega a sexta-feira, o foco é investir, não importa o quê.
Às vezes, você investirá quando os preços subirem; às vezes, você investirá quando eu estiver em baixo. A ideia é que isso se iguale ao longo de uma carreira e evite o estresse de tentar cronometrar o mercado de ações ao longo do caminho. Investir para a aposentadoria não precisa ser (e não deve ser) difícil. Muitas pessoas estão sentadas confortavelmente na aposentadoria simplesmente investindo consistentemente em um fundo de índice S&P 500.
Stefon Walters não detém posições em nenhuma das ações mencionadas. O Motley Fool tem locais e recomenda a Berkshire Hathaway. O Motley Fool recomenda as seguintes opções: chamadas longas de $ 200 em janeiro de 2023 na Berkshire Hathaway, chamadas curtas de $ 200 em janeiro de 2023 na Berkshire Hathaway e chamadas curtas de $ 265 em janeiro de 2023 na Berkshire Hathaway. O Motley Fool tem uma política de divulgação.