Egyre többen küzdenek azzal, hogy hónapról hónapra több különböző részletet kell fizetniük. A Cofidis adósságrendező hitel pontosan erre a helyzetre kínál megoldást.
Ez a hitelkiváltó konstrukció lehetővé teszi, hogy meglévő kölcsöneit egyetlen, áttekinthető törlesztőrészletbe vonja össze. Az eredmény: kevesebb adminisztráció és potenciálisan alacsonyabb havi kiadás.
A Cofidis Magyarország egyik ismert szereplője a fogyasztói hitelezés piacán. Az adósságrendező hitelt kifejezetten azoknak fejlesztette ki, akik szeretnék egyszerűsíteni pénzügyi helyzetüket.
A termék nem jelzálog alapú banki tartozások kiváltására alkalmas. Fontos tehát tudni, hogy jelzáloghitel kiváltására ez a konstrukció nem vehető igénybe.
A hitel teljes egészében online, papírmentesen igényelhető. Nincs szükség személyes bankfiókba járásra, az ügyintézés otthonról elvégezhető.
Az alábbiakban részletesen bemutatjuk, hogyan működik a Cofidis hitelkiváltás Magyarország egyik legtöbbet keresett konstrukciójaként, és kinek éri meg igazán ezt a megoldást választani.
Hogyan működik a Cofidis adósságrendező hitel?
Az adósságrendező hitel lényege az összevonás. A Cofidis kifizeti a meglévő hitelező(ke)t, és ezután már csak egyetlen törlesztőrészletet kell fizetni – a Cofidisnek.
A kamatláb a teljes futamidő alatt fix marad. A 2018. október 1. után kötött szerződéseknél a kamatszint a szerződéskötés időpontjában rögzített szinten marad, és a Cofidis egyoldalúan nem módosíthatja.
A törlesztőrészlet minden hónap 12. napján esedékes. A legkényelmesebb fizetési mód a csoportos beszedési megbízás, de állandó átutalás vagy csekkes fizetés is lehetséges.
Igénylési folyamat lépései
- Visszahívás kérése: Az érdeklődő megadja adatait, és a Cofidis kollégái felveszik a kapcsolatot.
- Előminősítés: Néhány kérdés megválaszolása után kiderül, milyen összegre és feltételekkel számíthat az igénylő.
- Szerződéskötés: Az ügyfél dönthet, hogy önállóan online írja alá a szerződést, vagy ügyintéző segítségével videóhívás formájában.
Reprezentatív példa
| Paraméter | 500 000 Ft | 3 000 000 Ft |
|---|---|---|
| Hitelkamat (fix) | évi 26,92% | évi 23,05% |
| THM | 30,50% | 25,65% |
| Futamidő | 60 hónap | 60 hónap |
| Havi törlesztő | 15 243 Ft | 84 661 Ft |
| Teljes visszafizetendő | 914 580 Ft | 5 079 660 Ft |
A THM értéke 22,50–30,50% között alakul. A hitelkamat fix, mértéke a futamidő alatt nem változik. A reprezentatív példa tájékoztató jellegű.
Milyen feltételekkel igényelhető a Cofidis hitelkiváltás?
A Cofidis adósságrendező hitelének igénylése előtt érdemes ellenőrizni az alapfeltételeket. Ezek teljesítése nélkül a kérelem nem nyújtható be.
Alapfeltételek
- Betöltött 18. életév
- Állandó magyarországi lakcím és saját telefonos elérhetőség
- Minimum 3 hónap alkalmazotti munkaviszony a jelenlegi munkahelyen, vagy nyugdíjas státusz, illetve véglegesített rokkantsági ellátás
- Legalább nettó 133 000 Ft rendszeres havi jövedelem (nem egyéni vállalkozásból)
- Az igénylő nem szerepel aktív adósként a negatív KHR-listán
- Saját névre szóló, lakossági, forint alapú bankszámla
Hitelkockázati szempontból társigénylő bevonása is szükséges lehet. Erről a Cofidis munkatársai tájékoztatják az ügyfelet az előminősítés során.
Szükséges dokumentumok
Az igényléshez érvényes személyazonosító okmány, lakcímkártya és jövedelemigazolás szükséges. Ez utóbbi lehet munkáltatói igazolás, az utolsó három havi bankszámlakivonat, vagy NAV keresetkimutatás. A kiváltandó hitelekről is igazolást kell benyújtani, amelyen szerepel a hitelazonosító és a számlaszám.
Milyen előnyei vannak az adósságrendező hitelnek?
A Cofidis adósságrendező hitel egyik legfontosabb vonzereje az egyszerűsítés. Több törlesztő helyett egyetlen fizetési kötelezettség marad, ami átláthatóbbá teszi a havi büdzsét.
- Alacsonyabb havi kiadás: A Cofidis adatai szerint 2021-ben az adósságrendező hitelt felvett ügyfelek havi törlesztőrészlete átlagosan 11 000 Ft-tal csökkent.
- Fix kamatozás: A kamatláb a teljes futamidő alatt változatlan marad, így a havi törlesztő kiszámítható.
- Rejtett költségek nélkül: Kiegészítő szolgáltatás nélkül a díj, jutalék, hitelbírálati és folyósítási díj egyaránt 0 Ft.
- Extra hitelösszeg igénylése: A kiváltáshoz szükséges összeget meghaladóan szabadon felhasználható kölcsönrész is kérhető.
- Teljes online folyamat: Az igénylés személyes ügyintézés nélkül, otthonról elvégezhető.
A személyi hitelkiváltás szempontjából különösen vonzó, hogy a végtörlesztési díjat is figyelembe veszik: személyi kölcsön esetén a fennálló tőketartozást 1%-kal növelten számítják be a felmerülő végtörlesztési díj miatt.
Mire vonható ki és mire nem?
A Cofidis adósságrendező hitel kizárólag nem jelzálog alapú banki tartozások kiváltására használható fel. Ez fontos szempont az igénylés tervezésekor.
Kiváltható tartozások például:
- Személyi kölcsön és áruhitel
- Folyószámlahitel és hitelkeret
- Hitelkártya és bevásárlókártya tartozás
- Diákhitel
- Gépjárműhitel
Jelzáloghitelek – például lakáshitel vagy szabad felhasználású jelzáloghitel – nem válthatók ki ezzel a termékkel. Ha valaki ilyen típusú tartozást szeretne rendezni, más megoldást kell keresnie.
Rulírozó hitel kiváltása esetén fontos, hogy az igénylés és a végleges bírálat között a hitelkeretet ne vegyék tovább igénybe, különben a kiváltandó összeg megváltozhat.
Előtörlesztés és egyéb fontos tudnivalók
A Cofidis adósságrendező hitelnél bármikor lehetőség van részleges vagy teljes előtörlesztésre. Az előtörlesztés díjai a következőképpen alakulnak:
- Évente egyszer, 200 000 Ft összegig díjmentes az előtörlesztés
- Ha a futamidőből több mint 12 hónap van hátra: az előtörlesztett összeg 1%-a
- Ha a futamidőből kevesebb mint 12 hónap van hátra: az előtörlesztett összeg 0,5%-a
Előtörlesztés esetén az ügyfél dönthet, hogy csökkenteni kívánja-e a havi törlesztőrészletet (futamidő változatlan), vagy rövidíteni szeretné a hátralévő futamidőt (törlesztő változatlan). Lehetőség van legfeljebb 5 törlesztőrészletet előre befizetni is.
A kiváltott hitelek lezárását igazolni kell a Cofidis felé. Erre a folyósítás napjától számított 90 nap áll rendelkezésre. Az igazolás benyújtható dokumentummal, vagy felhatalmazást lehet adni a Cofidisnek, hogy a KHR-en keresztül maga ellenőrizze a hitelek megszűnését.
Összefoglalás: kinek éri meg a Cofidis adósságrendező hitel?
A Cofidis adósságrendező hitel azoknak jelent valódi megoldást, akiknek több párhuzamos, nem jelzálog alapú kölcsönük van, és szeretnék egyszerűsíteni havi pénzügyi kötelezettségeiket.
A termék különösen előnyös lehet, ha valaki magasabb kamatozású hiteleket vált ki alacsonyabb kamatú összevont kölcsönre, vagy ha az egyszerűsítés és a kiszámítható, fix törlesztő a cél. Az online, papírmentes igénylési folyamat tovább növeli a kényelemet.
Ugyanakkor fontos átgondolni: a hosszabb futamidő miatt a teljes visszafizetendő összeg magasabb lehet, mint az eredeti hiteleknél külön-külön. Minden esetben ajánlott a reprezentatív példák és a személyre szabott ajánlat alapján hasonlítani a lehetőségeket.